Наследование пенсионных накоплений

По разным причинам люди иногда не доживают до момента назначения пенсии, и тогда у наследников возникает вопрос: могут ли они наряду с имуществом унаследовать пенсионные накопления умершего родственника, и что для этого нужно сделать? Законом установлены специальные условия для выплаты накопительной части пенсии в случае смерти лица, имеющего право на ее получение.

Входят ли пенсионные накопления в состав наследства

Средства, учитывающиеся в специальной части лицевого счета застрахованного лица, формируются из нескольких источников. Это суммы, перечисляемые работодателем в рамках закона, собственные средства застрахованного лица, если он участвует в государственной или корпоративной программе софинансирования накопительной пенсии, доходы от инвестирования средств, а также в состав накоплений могут частично или полностью входить средства материнского капитала.

Значок информация

В соответствии со ст. 5 закона № 111-ФЗ от 24.07.2002 средства пенсионных накоплений считаются собственностью Российской Федерации. Следовательно, они не являются имуществом умершего лица и не входят в состав наследственной массы. При определенных условиях правопреемники могут получить средства, предназначенные для выплаты накопительной части пенсии умершему родственнику. Порядок наследования пенсионных накоплений определяется не наследственным законодательством, а специальными законодательными и нормативными актами (Пост. Прав. № 710, 711 от 30.07.2014 г.).

Как узнать о накопленной застрахованным лицом сумме

Средства на накопительную часть пенсии могут находиться на счетах Негосударственного пенсионного фонда (НПФ) либо в государственном Социальном фонде (СФР), в зависимости от решения застрахованного лица. Независимо от места их накопления, информацию по запросу можно получить в органе СФР по месту жительства наследодателя.

Кроме того, при жизни застрахованное лицо может указать в договоре с НПФ или путем подачи в любой фонд специального заявления, где вправе указать конкретных лиц, которые могут получить его пенсионные накопления. Наследодатель может распределить сумму на несколько человек, а если такое распоряжение отсутствует, все поименованные лица получат средства в равных долях.

При наличии в СФР или НПФ информации о выбранных правопреемниках, фонд обязан направить им извещение о праве наследования пенсионных накоплений в течение 2-х месяцев после получения сведений о смерти застрахованного лица. Если сведения о потенциальных наследниках не указаны в договоре, заявлении, и в случае получения соответствующих данных из сторонних источников, извещение правопреемникам должно быть отправлено в течение 2-х недель с момента получения сведений о них.

Кто может получить пенсию в наследство

Средства, учтенные на накопительном счете умершего наследодателя, за исключением включенного в них материнского капитала (МСК), вправе получить две категории наследников: по договору (заявлению) и по закону.

Правопреемники, указанные в договоре пенсионного страхования наследодателя с НПФ, либо поданном заявлении о распределении накопленных средств, могут быть выбраны наследодателем по своему усмотрению (распоряжение по аналогии с завещанием). При отсутствии указаний застрахованного лица, получить средства, накопленные на специальном счете, могут ближайшие родственники, разделенные на две очереди. В первую входят дети, родители и вдова (вдовец) умершего лица, во вторую: братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки. Правопреемники 2-й очереди приобретают право на обращение только случае полного отсутствия представителей 1-й очереди.

Средства МСК, направленные на накопительную часть пенсии матери, и доходы от их инвестирования, учитываются отдельно и могут быть выплачены только следующим получателям:

  • отец ребенка, в связи с рождением которого семья получила материнский капитал, направленный на накопительную часть пенсии;
  • несовершеннолетние дети умершей матери, или в возрасте от 18 до 23 лет, обучающиеся в учебных заведениях.

Таким образом, круг лиц, имеющих право наследования пенсионных накоплений, значительно меньше общего числа правопреемников, которые могут получить другое имущество умершего наследодателя. В наследственном законодательстве установлено восемь очередей, и представители только первых двух вправе претендовать на пенсионные средства.

Условия выплаты пенсионных накоплений

Согласно закону, средства, учтенные в специальном разделе лицевого счета, застрахованное лицо при назначении пенсии может получить одним из трех способов.

  1. В виде срочной выплаты, когда сумма на счету делится пропорционально количеству месяцев в периоде, выбранном самим пенсионером (он не может быть менее 10 лет), и выплачивается ежемесячно вместе со страховой пенсией.
  2. В форме единовременной выплаты — этот вариант допускается, когда накопления невелики и их доля составляет не более 5 % в общем размере назначенной пенсии.
  3. Бессрочная выплата — в этом случае размер накопительной пенсии рассчитывается, исходя из суммы накоплений и периода дожития, действующего на момент выхода на пенсию.

Если пенсионер выбрал третий вариант, и накопительная пенсия ему уже назначена, то унаследовать пенсионные накопления уже нельзя. Единственное, на что могут рассчитывать наследники, это получение пенсии за тот месяц, в котором умер пенсионер. Недополученную пенсию могут получить нетрудоспособные лица, проживающие совместно с наследодателем. Если таких нет, или они не обратились в СФР, то по истечении 6 месяцев со дня смерти, сумма пенсии включается в наследственную массу и наследуется так же, как другое имущество.

Право получить пенсионные накопления возникает у правопреемников в двух случаях:

  1. если застрахованное лицо умерло до назначения накопительной пенсии или срочной выплаты;
  2. если пенсия назначена, при этом накопления выплачиваются в срочном порядке, то есть, установлен определенный конечный период.

В первом случае имеет место наследование всей суммы пенсионных накоплений (за исключением МСК), во втором — суммы, оставшейся на счету после осуществления назначенных срочных выплат.

Что касается случая единовременной выплаты накопительной части, то она производится одновременно с назначением пенсии. Таким образом, если пенсионная выплата была назначена, но не получена пенсионером из-за смерти, она наследуется в следующем порядке. Как не полученную при жизни сумму, ее можно получить, обратившись в пенсионный фонд в течение 4 месяцев с соответствующим заявлением. Право на это имеют члены семьи, проживавшие совместно с умершим, либо его нетрудоспособные иждивенцы. Через полгода она наследуется в общем порядке, через получение нотариального свидетельства о праве.

Значок НотариусКомментирует нотариус:

Пример. Пенсия назначена с 10 октября в размере 22 500 рублей, при этом пенсионер пожелал получить свои пенсионные накопления в виде единовременной выплаты: их сумма составила 53 000 рублей. Средства зачисляются на счета в банке 20 числа каждого месяца. Пенсионер внезапно умер 18 октября, не успев получить назначенные средства. Единственный наследник умершего лица — взрослый трудоспособный сын, проживающий отдельно от наследодателя. Он не соответствует требованиям, позволяющим получить средства досрочно.

Зачисленные 20 октября на счет отца пенсионные деньги наследник смог снять спустя 6 месяцев, когда получил нотариальное свидетельство о праве на наследство и представил его в банк. Данные денежные средства наследуются уже не как пенсионные накопления, а как суммы, представленные гражданину в качестве средств к проживанию (ст. 1183 ГК РФ).

Порядок наследования пенсионных средств

Если правопреемникам неизвестно, какой порядок накопления пенсионных средств выбрал умерший родственник, через государственный фонд или НПФ, прежде всего необходимо обратиться в СФР. Именно там ведется учет всех средств на страховых счетах работающих лиц, и там можно получить информацию, куда следует обращаться.

Далее необходимо подать в соответствующий фонд заявление о выплате пенсионных накоплений и приложить к нему пакет необходимых документов. Заявление можно принести лично, передать с представителем, имеющим нотариальную доверенность или отправить по почте. В последнем случае документы прикладываются в виде нотариально удостоверенных копий, а подпись правопреемника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом. В некоторых регионах страны имеется техническая возможность подать такое заявление в электронном виде через Портал государственных услуг.

Значок информация

Заявление необходимо подать в течение 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица. Если этот срок будет пропущен, его можно восстановить только в судебном порядке.

Документы для наследования пенсионных накоплений

  • Удостоверяющие личность и полномочия: паспорт, при необходимости — доверенность, удостоверенную нотариусом, удостоверение опекуна, попечителя.
  • Свидетельство ЗАГС о смерти застрахованного лица, если имеется (СФР получает такие сведения в порядке межведомственного обмена).
  • Документы, подтверждающие родственные отношения — если наследование происходит по закону, в порядке очереди: свидетельства о рождении, браке, усыновлении и так далее.
  • Решение суда о восстановлении пропущенного срока обращения, если таковое было получено правопреемником.
  • СНИЛС, или справка СФР о страховом номере, если заявление подается в НПФ.
  • Документы об отцовстве, если заявитель претендует на получение средств пенсионных накоплений, сформированных за счет материнского капитала.
  • Реквизиты банковского счета для перечисления средств, или адрес почтового отделения.

Для предоставления недостающих документов заявителю предоставляется три месяца. Решение о выплате пенсионных средств принимается фондом в течение месяца, следующего за тем, в котором истекает полугодовой период, предоставленный для обращения всех возможных правопреемников наследодателя. Перечисление средств осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за тем, в котором было принято положительное решение.

Значок информация

Если правопреемник не успел получить пенсионные накопления родственника в связи со смертью, они включаются в состав наследства и переходят к наследникам правопреемника на общих основаниях.

В нашей нотариальной конторе можно получить консультацию по вопросу наследования средств накопительной части пенсии в любой день недели, включая субботу и воскресенье. Записаться на прием к нотариусу можно по телефону, с помощью формы на сайте или подойти в рабочее время. В будние дни контора работает до 21.00, в выходные до 20.00 вечера.

Мы находимся:

м. Пушкинская, Страстной бульвар, д. 7, стр. 1

Карта
Оставить позже
Оставьте отзыв

Задать вопрос позже
Задать вопрос